Շատ մարդիկ, լսելով «ավանդ որպես ներդրում» արտահայտությունը, անմիջապես մտածում են, որ դա ռիսկային կամ ոչ այնքան արդյունավետ տարբերակ է։ Հետաքրքիրն այն է, որ երբ փորձում ես հասկանալ, թե ինչի վրա է հիմնված այդ կարծիքը, հաճախ հստակ պատասխան չես ստանում։ Շատ դեպքերում այն ձևավորվել է ոչ թե այսօրվա ֆինանսական համակարգի, այլ տարիներ առաջ տեղի ունեցած իրադարձությունների և մարդկանց հոգեբանական հիշողությունների ազդեցությամբ։
Հայաստանում դեռ կան մարդիկ, որոնց վերաբերմունքը բանկային ավանդների նկատմամբ ձևավորվել է ԽՍՀՄ տարիների ավանդների պատմության կամ անցյալում տեղի ունեցած ֆինանսական դժվարությունների ազդեցությամբ։ Սակայն արդյո՞ք ճիշտ է այսօրվա զարգացած թվային բանկային համակարգը համեմատել տասնամյակներ առաջ գործող պայմանների հետ։ Իրականությունն այն է, որ ֆինանսական աշխարհը վերջին տարիներին կտրուկ փոխվել է, իսկ բանկային ծառայությունները դարձել են ավելի հասանելի, վերահսկելի և տեխնոլոգիական։
Այսօր ավանդ որպես ներդրում շատերի համար ոչ միայն գումար պահելու, այլև պասիվ եկամուտ ստանալու միջոց է։ Իհարկե, ինչպես ցանկացած ֆինանսական գործիք, այն նույնպես ունի իր առավելություններն ու ռիսկերը, սակայն որոշում կայացնելուց առաջ կարևոր է գնահատել ոչ թե տարածված կարծիքները, այլ փաստերը։
Ինչու են մարդիկ ընտրում բանկային ավանդը
Բանկային ավանդի հիմնական նպատակը խնայողությունները պահպանելն ու դրանց դիմաց տոկոսային եկամուտ ստանալն է։ Եթե կանխիկ գումարը պահվում է տանը և ժամանակի ընթացքում որևէ եկամուտ չի ապահովում, ապա բանկում տեղադրված գումարը կարող է աստիճանաբար ավելանալ սահմանված տոկոսադրույքի հաշվին։
Վերջին տարիներին բանկային համակարգը զգալի փոփոխությունների է ենթարկվել։ Օնլայն բանկինգի զարգացումը հնարավորություն է տալիս հաշիվները կառավարել ցանկացած վայրից, կատարել փոխանցումներ, բացել կամ համալրել ավանդը՝ առանց մասնաճյուղ այցելելու։ Այս հարմարությունները փոխել են մարդկանց վերաբերմունքը ֆինանսական ծառայությունների նկատմամբ և ավանդ որպես ներդրում դարձրել ավելի հասանելի, քան երբևէ։
Բացի հարմարավետությունից, շատերի համար կարևոր է նաև կանխատեսելիությունը։ Ավանդ բացելիս նախապես հայտնի է տոկոսադրույքը, պայմանագրի ժամկետը և եկամտի չափի հաշվարկման սկզբունքը։ Սա թույլ է տալիս ավելի հեշտ պլանավորել անձնական ֆինանսները և հասկանալ, թե ինչ արդյունք կարելի է ակնկալել ներդրված գումարից։
Ավանդի հիմնական առավելությունները
Եթե համեմատենք կանխիկ գումարի հետ, ապա ավանդ որպես ներդրում ունի մի շարք կարևոր առավելություններ։ Առաջինը պասիվ եկամուտ ստանալու հնարավորությունն է։ Թեև եկամտաբերությունը սովորաբար բարձր չէ, այնուամենայնիվ գումարը չի մնում անգործ, այլ աշխատում է սեփականատիրոջ համար։
Մյուս կարևոր առավելությունը անվտանգությունն է։ Կանխիկ գումարը կարող է կորցվել, վնասվել կամ գողացվել, մինչդեռ բանկային համակարգում այն պահվում է ավելի վերահսկելի պայմաններում։ Բացի այդ, ժամանակակից բանկերը ներդնում են անվտանգության նոր տեխնոլոգիաներ, որոնք պաշտպանում են հաճախորդների հաշիվներն ու տվյալները։
Չպետք է մոռանալ նաև հասանելիության մասին։ Եթե նախկինում բանկային ծառայություններից օգտվելը հաճախ կապված էր հերթերի և բազմաթիվ փաստաթղթերի հետ, ապա այսօր բազմաթիվ գործողություններ հնարավոր է կատարել մի քանի րոպեում՝ բջջային հավելվածի միջոցով։ Սա ևս մեկ պատճառ է, թե ինչու ավանդ որպես ներդրում շարունակում է մնալ պահանջված տարբերակ նրանց համար, ովքեր ցանկանում են իրենց խնայողությունները ոչ միայն պահպանել, այլև արդյունավետ կառավարել։
Ռիսկերը նույնպես պետք է հաշվի առնել
Չնայած բազմաթիվ առավելություններին՝ ճիշտ չի լինի ասել, որ ավանդը լիովին զերծ է ռիսկերից։ Ցանկացած ֆինանսական որոշում պետք է հիմնված լինի ոչ միայն եկամուտ ստանալու ցանկության, այլև հնարավոր ռիսկերի գնահատման վրա։
Շատերը կարծում են, որ ամենամեծ վտանգը հենց բանկն է, սակայն իրականում հաճախ առավել մեծ խնդիր է դառնում ֆինանսական և թվային գրագիտության պակասը։ Եթե մարդը չի կարողանում տարբերակել պաշտոնական և կեղծ կայքերը, չի պաշտպանում իր գաղտնաբառերը կամ անզգույշ է վերաբերվում իր անձնական տվյալներին, ապա նույնիսկ ամենահուսալի ֆինանսական համակարգից օգտվելիս կարող է խնդիրների առաջ կանգնել։
Հենց այդ պատճառով ավանդ որպես ներդրում ընտրելիս կարևոր է ոչ միայն ուշադրություն դարձնել տոկոսադրույքին, այլ նաև ընտրել վստահելի ֆինանսական կազմակերպություն, ուսումնասիրել պայմանագրի բոլոր կետերը և անվտանգ օգտվել թվային ծառայություններից։
Կանխիկ գումար․ արդյո՞ք իսկապես ամենաանվտանգ տարբերակն է
Որպես ավանդ որպես ներդրում տարբերակի այլընտրանք՝ շատ մարդիկ շարունակում են ընտրել կանխիկ գումարը՝ համոզված լինելով, որ այն միշտ իրենց վերահսկողության տակ է։ Առաջին հայացքից սա կարող է անվտանգ լուծում թվալ, սակայն երկարաժամկետ տեսանկյունից կանխիկ գումար պահելը նույնպես ունի լուրջ թերություններ։
Ամենակարևոր խնդիրն այն է, որ կանխիկ գումարը եկամուտ չի բերում։ Եթե այն պարզապես պահվում է տանը կամ չօգտագործվող պահոցում, ժամանակի ընթացքում դրա գնողունակությունը կարող է նվազել գնաճի ազդեցության պատճառով։ Նույն գումարով մի քանի տարի անց հնարավոր է ձեռք բերել ավելի քիչ ապրանք կամ ծառայություն, քան այսօր։
Բացի այդ, ամբողջ աշխարհում, այդ թվում՝ Հայաստանում, ֆինանսական համակարգը արագ թվայնանում է։ Աճում է անկանխիկ վճարումների ծավալը, զարգանում են բանկային հավելվածները, իսկ բազմաթիվ ծառայություններ արդեն ավելի հարմար է ստանալ էլեկտրոնային եղանակով։ Այս պայմաններում մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար պահելը ոչ միայն եկամուտ չի ապահովում, այլև սահմանափակում է ֆինանսական հնարավորությունները։
Հենց այս պատճառով շատ ֆինանսական մասնագետներ նշում են, որ կանխիկ գումարը նպատակահարմար է պահել հիմնականում առօրյա ծախսերի կամ արտակարգ իրավիճակների համար, իսկ երկարաժամկետ խնայողությունների դեպքում արժե դիտարկել նաև այլ տարբերակներ, այդ թվում՝ ավանդ։
Անշարժ գույքը՝ երկարաժամկետ ներդրում
Եթե խոսքը վերաբերում է երկարաժամկետ ներդրումներին, ապա ամենահաճախ քննարկվող տարբերակներից մեկը անշարժ գույքն է։ Ճիշտ ընտրված բնակարանը, տունը կամ կոմերցիոն տարածքը կարող է տարիների ընթացքում ոչ միայն պահպանել իր արժեքը, այլև թանկանալ։
Բացի գնի հնարավոր աճից, անշարժ գույքը կարող է ապահովել նաև պասիվ եկամուտ՝ այն վարձակալության հանձնելու միջոցով։ Սա այն հիմնական պատճառներից մեկն է, թե ինչու շատ ներդրողներ նախընտրում են իրենց կապիտալը տեղաբաշխել հենց այս ոլորտում։
Սակայն պետք է հիշել, որ անշարժ գույքում ներդրում կատարելը նույնպես պահանջում է գիտելիքներ և մանրակրկիտ ուսումնասիրություն։ Սխալ ընտրված գույքը, ոչ բարենպաստ տեղակայումը կամ իրավական խնդիրները կարող են նվազեցնել ներդրման արդյունավետությունը։ Այդ պատճառով մինչև որոշում կայացնելը կարևոր է ուսումնասիրել շուկան, գնահատել բոլոր ռիսկերը և խորհրդակցել մասնագետների հետ։
Եթե ցանկանում եք ավելի խորությամբ հասկանալ այս ոլորտը, կարող եք այցելել ArmHello կայքի «Անշարժ գույք» բաժինը, որտեղ հրապարակված են բազմաթիվ օգտակար հոդվածներ բնակարան գնելու, ներդրումային գույք ընտրելու և անշարժ գույքի շուկան ճիշտ գնահատելու վերաբերյալ։
Ո՞ր տարբերակն ընտրել
Չկա մեկ պատասխան, որը կհամապատասխանի բոլորին։ Յուրաքանչյուր ֆինանսական գործիք ունի իր նպատակը, առավելություններն ու սահմանափակումները։
Եթե ձեր առաջնային նպատակը գումարի անվտանգ պահպանումն ու կանխատեսելի եկամուտ ստանալն է, ապա ավանդ որպես ներդրում կարող է լինել լավ ընտրություն։ Եթե պատրաստ եք ավելի երկարաժամկետ ներդրման և ցանկանում եք եկամուտ ստանալ նաև գույքի արժեքի աճից կամ վարձակալությունից, ապա կարող եք ուսումնասիրել անշարժ գույքի շուկան։
Շատ դեպքերում լավագույն լուծումը ոչ թե մեկ տարբերակ ընտրելն է, այլ խնայողությունները ճիշտ բաշխելը։ Ֆինանսական բազմազանեցումը թույլ է տալիս նվազեցնել ռիսկերը և ավելի արդյունավետ կառավարել սեփական կապիտալը։
Եզրակացություն
Ավանդ որպես ներդրում չի կարելի գնահատել միայն անցյալի փորձի կամ տարածված կարծիքների հիման վրա։ Ժամանակակից բանկային համակարգը զգալիորեն զարգացել է, իսկ թվային ծառայությունները ֆինանսների կառավարումը դարձրել են ավելի հարմար և հասանելի։
Միևնույն ժամանակ պետք չէ մոռանալ, որ ցանկացած ներդրում պահանջում է տեղեկացված որոշում։ Կարևոր է ընտրել վստահելի ֆինանսական կազմակերպություն, հասկանալ պայմանագրի բոլոր կետերը և գնահատել սեփական նպատակներն ու ռիսկի հանդուրժողականությունը։
Եթե ձեր նպատակն է պահպանել խնայողությունները, ստանալ կանխատեսելի պասիվ եկամուտ և ունենալ արագ հասանելիություն ձեր միջոցներին, ապա ավանդ որպես ներդրում կարող է լինել խելամիտ լուծում։ Իսկ եթե պատրաստ եք ավելի երկարաժամկետ ծրագրերի և ցանկանում եք ուսումնասիրել այլ հնարավորություններ, անշարժ գույքը կամ ներդրումային այլ գործիքները նույնպես արժանի են ուշադրության։ Կարևորն այն է, որ յուրաքանչյուր որոշում հիմնված լինի ոչ թե վախերի կամ կարծրատիպերի, այլ գիտելիքի, վերլուծության և երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակների վրա։
Հաճախ տրվող հարցեր
Արդյո՞ք ավանդը համարվում է ներդրում։
Այո։ Թեև եկամտաբերությունը սովորաբար ավելի ցածր է, քան որոշ այլ ներդրումային գործիքների դեպքում, բանկային ավանդը նույնպես ներդրման տեսակ է, քանի որ այն հնարավորություն է տալիս պահպանել խնայողությունները և ստանալ տոկոսային եկամուտ։
Ավանդը, թե՞ կանխիկ գումարը՝ ո՞րն է ավելի անվտանգ։
Կանխիկ գումարը միշտ հասանելի է, սակայն այն եկամուտ չի բերում և ժամանակի ընթացքում կարող է կորցնել իր գնողունակությունը գնաճի հետևանքով։ Բանկային ավանդը թույլ է տալիս ստանալ տոկոսային եկամուտ, սակայն ընտրություն կատարելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել պայմանները և ընտրել վստահելի բանկ։
Ի՞նչ ռիսկեր ունի բանկային ավանդը։
Հիմնական ռիսկերը կապված են ոչ միայն ֆինանսական համակարգի, այլ նաև թվային անվտանգության հետ։ Կարևոր է օգտվել վստահելի բանկերից, պաշտպանել անձնական տվյալները և ուշադիր ուսումնասիրել ավանդի պայմանագիրը։
Որտե՞ղ կարելի է ավելի մանրամասն ծանոթանալ ֆինանսական կրթության վերաբերյալ նյութերին։
Ֆինանսական համակարգի, խնայողությունների և ներդրումների վերաբերյալ օգտակար տեղեկություններ կարելի է գտնել նաև World Bank-ի պաշտոնական կայքում, որտեղ հրապարակվում են ֆինանսական զարգացման և տնտեսական կրթության վերաբերյալ նյութեր։
կարդացեք նաև
